警银协同深挖金融黑灰产 广发信用卡协助捣毁 “反催收” 团伙

　　“一听声音，我就觉得不对劲。” 广发信用卡客服小赵接到一通看似普通的业务来电，对方申请变更信用卡预留手机号，证件信息核验无误，但应答话术过于规整熟练，如同背诵脚本。这一丝异常，成为侦破一起 “反催收” 黑灰产案件的突破口。广发信用卡循着线索持续追踪研判三个月，协助公安机关抓获 20 余名涉案人员，成功捣毁佛山一家以 “法务咨询” 为掩护的非法中介公司。

　　客户申请变更信用卡预留手机号属于常规金融业务。但该账户长期存在欠款，此前并无相关沟通记录，突然单独申请手机号换绑，行为模式存在明显异常。小赵依规完成身份核验后，持续保持风险关注。时隔不久，该账户再次致电客服热线，来电者对金融业务规则、投诉流程十分熟悉，熟练使用专业术语，主动提交一份 “贫困证明”，提出债务纾困诉求。

　　对比前后两次通话，工作人员发现，两次来电人的语气、表达风格差异显著。广发信用卡声纹识别系统进一步确认，第二次来电人的声纹特征，与持卡人历史留存声纹信息不匹配，属于第三方冒充本人办理业务。工作人员随即核查提交的佐证材料，确认贫困证明存在造假情形。异常换绑手机号、第三方冒充持卡人、标准化话术沟通、伪造证明材料，多重风险线索交织，指向典型金融黑灰产作案模式。

　　发现风险线索后，广发信用卡迅速启动专项处置机制，开展溯源核查。经排查，目标机构为佛山一家打着 “法务咨询” 招牌的中介公司。该主体批量运营自媒体账号，对外宣传停息挂账、债务分期、征信修复等非法服务，招揽负债群体。工作人员梳理全部关联异常账户，对接属地单位核验材料，证实涉案多份证明文件均系伪造。在完整固定证据链后，广发信用卡将线索台账、核查记录、虚假材料移交公安机关。经过三个月警银协同侦查，该案成功告破，20 余名涉案人员落网，这条隐蔽的 “反催收” 违法链条被斩断。

　　据广发信用卡安全专家介绍，此类黑灰产存在固定作案套路。中介首先诱导债务人变更金融账户预留手机号，将账户通信权限掌握在自身手中;再冒充客户，套用成套话术、提交伪造材料，以债务协商、投诉维权为名向金融机构施压，从中收取高额服务费。

　　防范金融黑灰产，需要机构与公安持续共治。近年来，广发信用卡深化与公安机关常态化协作，依托业务数据对异常账户、批量虚假诉求、代理投诉等信息开展深度研判，及时挖掘团伙化违法线索，落实取证固证、线索移交全流程。同时加快数智风控建设，运用大数据、人工智能、声纹识别等技术搭建 “反催收客群识别模型”，实现 7×24 小时动态监测预警。本次案件中，声纹识别技术精准识别冒充行为，为案件侦破提供关键支撑。

　　业内人士提示广大金融消费者，切勿轻信网络上各类 “反催收” 中介。这类机构无法真正化解债务，只是利用债务人焦虑心理实施牟利。一旦轻信中介，消费者不仅要支付高额服务费，还面临个人信息泄露、征信受损风险;参与伪造证明、配合虚假维权，还可能触碰法律红线。个人金融信息事关自身信用与财产安全，妥善保管个人信息，拒绝向不明第三方交出账户权限，是守护金融安全的第一道防线。